我们通过这个简介可以看出，票号由山西商人也就是晋商所把持，而北京又是票号业务的重要基地，他们主要的业务对象就是清政府、贵族和官僚。

相比于北方的票号，南方钱庄的业务对象主要是大商户。这个原因，稍微有点地理经济常识的人都会明白，自唐朝安史之乱后，南方逐渐成为我国的经济重心，而北方逐渐丧失经济中心地位，演化成政治中心，这个格局即使到现在也是如此。所以都是银行­性­质的机构，由于南北方的差异，票号多官贷，钱庄多商贷。而且票号势力不过江南，钱庄势力不过江北，这也是一种默认的格局。

胡雪岩的阜康是南方的钱庄，但是他想做官贷的生意。牛人，走的注定不是寻常路！

胡雪岩想向官家人放贷，这是个什么意思呢？譬如说浙江知县若是调升湖北知府，没有一笔盘缠与安家银子，那是根本动不了身的。这时候，就需要借款，到时候到了任上，根据“三年清知府，十万雪花银”的事实，不怕他们没钱还款。胡雪岩打算仿照山西票号到北京放债的办法，帮这些人的忙，这样放款的好处是利息极高。比如山西票号的做法，一万两银子的借据，可以拿三成的回扣，也就是说，名义上你跟票号签了一万两银子的借据，借贷一万两，其实票号只给你七千两，但到时候还款，你还得照着一万两的本息还款，谁让你急用银子呢！

其实何止钱庄与商户之间是这样，一个国家，若是急用银子，要举高利贷的话，也是如此。1895年甲午战争，大清国一败涂地，在日本马关春帆楼签订了《马关条约》，其中光赔款就有两亿一千万两之多，清政府没钱，而日本又要求立马还清，清政府只好向英、法等国家借款，而英法吃的回扣就高达两成半或者三成！三亿的三成是多少？屈辱史、血泪史、剥削史呀！

我们把这沉重的心情撇开，回到胡雪岩的生意上来。

除了学习晋商票号的官贷以外，胡雪岩还瞅准兵荒马乱的机会，向很多纨绔子弟借贷。

太平军肆虐，很多省份的大地主没了出路，收拾细软之物，逃到了有洋人保护的大上海。这个物欲横流、声­色­犬马的大都市，立即让这些逃难的纨绔子弟乐不思蜀。吃喝嫖赌，他们本来就样样­精­通，但是长此以往，就会坐吃山空。很多家底殷实的逃难者不久就成了穷光蛋。但是，他们也不是绝对意义上的穷光蛋，因为他们家乡还有宅子，还有土地，只是暂时被太平军占了而已。

胡雪岩就是抓准了这一点，而且，他相信太平军迟早会完蛋，所以他便向这些暂时陷入窘境的纨绔子弟借贷。而在其他钱庄眼里，这无疑是个极为冒险的举动。

“做生意嘛，总要担当风险！别人冒不了这个险，也就发不了这个财，可我胡雪岩敢。而且我也想好了，他们有东西能够抵押！”

胡雪岩向这些纨绔子弟借贷，要求他们抵押的东西就是他们在家乡的房契和地契。不管这些纨绔子弟能不能还债，胡雪岩都不会吃亏。

借贷的对象胡雪岩想好了，一是官贷，二是纨绔子弟。但是阜康的头寸已经很少了，哪来那么多钱去贷给他们呢？去哪里吸收存款呢？