风险承受能力：低

资产值：高

负债值：低

理财策略：由于即将退休，所以应为未来准备好大部分退休金；若退休金尚未足够，应尽快改变策略，调整计划；投资回报将成为收入的主要来源；计划好退休生活，享受一个安乐的晚年。综上所述，理财必须根据人的生命周期的各阶段目标进行合理的计划和安排。有关人生不同阶段理财规划的优先顺序，可参见表2-2

人生阶段 理财目标 理财规划优先顺序

1．租赁房屋1．职业规划

2．满足日常支出2．现金规划

事业起步者3．偿还教育贷款3．大量投资规划

4．储蓄4．大额消费规划

5小额投资积累

1。购买家具、房屋1．急用款项规划

2．子女智力开发及营养2．房产规划

3．减少债务3．保险规划

新婚人士和4．建立应急基金4．现金规划

为人父母5．增加收入5．大额消费规划

6．购买保险6．税务规划

7．建立退休基金7．子女教育规划

8．储蓄

1．购买房屋、汽车1。子女教育规划

2．子女教育费用2。保险规划

事业有成3．分散投资3．投资规划

4．增加收人4．退休规划

5．购买保险5．现金规划

6．养老金6．税务规划

1．提高投资收益稳定­性­1．退休规划

2．养老金2．投资规划

准备退休3．保险财产安全3．税务规划

4．资产传承4．现金规划

5．资产传承规划

理财价值观

（一）你是哪种类型的投资者

在理财规划上，我们把决定理财目标优先顺序的主观效用函数，叫做理财价值观。

在家庭理财上，最先满足的现金流量有三项：

1?日常生活基本开销：一定要先填饱肚子，才能再考虑其他理财目标。

2?已有负债的本利摊还支出：消费贷款、房屋购置贷款等。

3?已有保险的续期保费支出。

以上三种支出合计为固定支出或义务­性­支出。收入高于义务­性­支出的部分就是选择­性­支出。哪些支出能给个人带来的效用较高就会偏向该支出，这是以现金流量方向衡量的理财价值观。